Makler für Warenkredit- & KautionsversicherungEine Garantie vom Versicherer belastet nicht Ihre Kreditlinie.
Bonding — die Kautionsversicherung — ersetzt Bankgarantien bei öffentlichen Ausschreibungen, Bauverträgen und Lieferungen von Investitionsgütern. Als unabhängiger Makler vergleichen wir Angebote der Versicherer und helfen Ihnen, die Garantie abzuschließen und während ihrer gesamten Laufzeit zu verwalten.
Was Bonding ist und wofür es dient
Bonding, auf Deutsch Kautionsversicherung, ist ein Produkt, bei dem statt einer Bank ein Versicherer (Surety) die Garantieurkunde ausstellt. Der Auftraggeber oder Investor erhält die gleiche Sicherheit wie bei einer Bankgarantie — der Lieferant muss aber weder eine Kreditlinie blockieren noch eine Barsicherheit hinterlegen.
Sicherheit für den Auftraggeber
Der Auftraggeber benötigt die Sicherheit, dass ein Bieter sein Angebot nicht zurückzieht oder den gewonnenen Auftrag tatsächlich ausführt.
Sicherheit für den Investor
Der Investor möchte abgesichert sein, falls der Auftragnehmer das Werk nicht vertragsgemäß fertigstellt oder nach der Übergabe Mängel auftreten.
Sicherheit für den Käufer
Ein Käufer, der eine Anzahlung im Voraus leistet, möchte die Sicherheit, dass ihm das Geld zurückerstattet wird, falls die Lieferung nicht erfolgt.
Die häufigsten Garantiearten
Die konkrete Art der Garantie ergibt sich meist aus den Ausschreibungsunterlagen oder Vertragsbedingungen — in der Praxis begegnen Ihnen am häufigsten diese vier.
Bietungsgarantie
Deckt das Risiko, dass ein Bieter sein Angebot zurückzieht oder die Vertragsunterzeichnung verweigert.
Erfüllungsgarantie
Deckt das Risiko, dass der Auftragnehmer das Werk nicht vertragsgemäß oder nicht fristgerecht fertigstellt.
Anzahlungsgarantie
Deckt eine im Voraus geleistete Anzahlung an den Lieferanten für den Fall, dass die Lieferung nicht erfolgt.
Gewährleistungsgarantie
Deckt die Gewährleistungsfrist nach der Übergabe — die Sicherheit, dass der Lieferant Mängel tatsächlich behebt.
Bonding oder Bankgarantie?
Für den Auftraggeber spielt es in der Regel keine Rolle, wer die Garantie ausgestellt hat — beide haben die gleiche Rechtskraft. Der Unterschied liegt darin, was der Abschluss Ihr Unternehmen kostet.
| Bankgarantie | Bonding (Versicherer) | |
|---|---|---|
| Auswirkung auf die Kreditlinie | Blockiert einen Teil Ihrer Bankkreditlinie | Kreditlinie bleibt frei |
| Besicherung | Erfordert häufig eine Sicherheit oder blockierte Einlage | In der Regel auf Basis der Bonität, ohne Sicherheit |
| Ausstellungsgeschwindigkeit | Abhängig vom Genehmigungsprozess der Bank | Oft schneller, außerhalb der Bankgenehmigung |
| Kosten für den Kunden | Gebühr an die Bank für Ausstellung und Verwaltung der Garantie | Prämie — den Vergleich der Angebote übernimmt der Makler ohne Aufpreis |
Der gleiche Ansatz wie bei der Warenkreditversicherung
Auch beim Bonding klären wir zuerst, was Sie wirklich brauchen, und suchen erst danach die Lösung — nicht umgekehrt.
Bedarfsanalyse für Garantien
Wir prüfen Ihre aktuellen und geplanten Aufträge und sagen Ihnen, welche Arten und Höhen von Garantien Sie benötigen.
Vergleich der Versicherer
Wir erstellen einen Vergleich der Angebote von Versicherern, die Bonding anbieten, ohne dass Sie selbst jeden einzeln kontaktieren müssen.
Unverbindliche Preisschätzung
Auf Basis von Art und Höhe der Garantie geben wir Ihnen innerhalb weniger Tage eine grobe Kostenschätzung.
Verwaltung des Garantieportfolios
Wir überwachen Gültigkeit, Verlängerungen und Freigabe der Garantien nach Erfüllung der Vertragsbedingungen.
Die Ergebnisse der Analyse gehören Ihnen, auch wenn Sie sich am Ende für eine Bankgarantie entscheiden.
Garantieangebot anfragenWann Bonding sinnvoll ist
Am meisten profitieren Unternehmen, die regelmäßig Sicherheiten gegenüber Auftraggebern oder Investoren stellen müssen.
Bau- und Ingenieurunternehmen, die sich an öffentlichen Ausschreibungen beteiligen.
Lieferanten von Investitionsgütern und technischer Ausrüstung.
Unternehmen, die ihre Bankkreditlinie für die Betriebsfinanzierung freihalten müssen.
Unternehmen, die regelmäßig Gewährleistungsgarantien nach Projektübergabe ausstellen.
Subunternehmer bei großen Bauprojekten.
Unternehmen, die bei öffentlichen Ausschreibungen im Ausland expandieren.
So läuft der Abschluss einer Garantie ab
Von der Anfrage bis zur Ausstellung der Garantieurkunde bleiben wir Ihr Ansprechpartner während der gesamten Laufzeit der Garantie.
Unverbindliche Anfrage
Sie teilen uns Art und Höhe der benötigten Garantie mit.
Bonitätsanalyse
Wir prüfen die finanzielle Lage des Unternehmens und die Erfolgsbilanz abgeschlossener Aufträge.
Anfrage bei Versicherern
Wir kontaktieren Versicherer, die Bonding am Markt anbieten.
Vergleich der Angebote
Wir vergleichen die Konditionen und empfehlen die passende Lösung.
Ausstellung der Garantie
Der Versicherer stellt die Garantieurkunde direkt an den Auftraggeber oder Investor aus.
Portfolioverwaltung
Wir überwachen Gültigkeit, Verlängerungen und Freigabe der Garantien nach Erfüllung der Vertragsbedingungen.
Häufig gestellte Fragen
Worin unterscheidet sich Bonding von einer Bankgarantie?
Der Hauptunterschied ist, dass eine Bankgarantie einen Teil Ihrer Kreditlinie bei der Bank blockiert, während eine Versicherungsgarantie diese für die Betriebsfinanzierung frei lässt. Für den Auftraggeber spielt es keine Rolle, wer die Garantie ausgestellt hat — beide haben die gleiche Rechtskraft.
Welche Arten von Garantien stellen Versicherer aus?
Am häufigsten sind Bietungsgarantie, Erfüllungsgarantie, Anzahlungsgarantie und Gewährleistungsgarantie. Die konkrete Art ergibt sich meist aus den Ausschreibungsunterlagen oder dem Vertrag.
Benötige ich die gleiche Besicherung wie bei einer Bank?
In der Regel nicht im gleichen Umfang — der Versicherer stützt sich vor allem auf die Bonität des Unternehmens und die Erfolgsbilanz abgeschlossener Aufträge, nicht auf eine Sicherheit oder eine blockierte Einlage.
Wie schnell kann eine Garantie ausgestellt werden?
Das hängt von Art und Höhe ab. Bei Standardgarantien dauert es meist einige Tage bis wenige Wochen ab Einreichung der Unterlagen.
Wie viel kosten die Dienstleistungen des Maklers?
Wie bei der Warenkreditversicherung — die Maklerprovision wird in der Regel vom Versicherer aus der Prämie bezahlt, Kunden zahlen in der Regel nichts zusätzlich.
Unverbindliche Garantieanfrage
Schreiben Sie uns ein paar grundlegende Angaben zum Auftrag, wir melden uns mit den nächsten Schritten.
Credigo
Unabhängiger Makler für Warenkredit- und Kautionsversicherung
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- Platnéřská 88/9, Staré Město, 110 00 Prag
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- +420 775 961 430
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